למרות כל ההבטחות של השנים האחרונות, נראה כי מחירי הדיור מסרבים לרדת. בחודשים האחרונים אמנם נרשמה מגמה של התייצבות במספר העסקאות, וישנם אזורים שבהם מחירי הדיור התייצבו קמעה, אך טרם מדובר במגמה ברורה.
מה עדיף מבחינתכם? הלוואה או הנחה? – חלק מהחברות הקבלניות, מציעות דירות במחיר מציאה, שמחיריהן עשויים להגיע לרמת הנחה של עשרות אלפי שקלים ויותר. חברות אחרות מציעות לסייע באמצעות הלוואה שיכולה להוות חלופה למשכנתא בנקאית רגילה. לעתים, עומדת הבחירה בידי הלקוח – לבקש מהקבלן הנחה ממחיר הדירה או לחלופין, להיעזר במסלול מימון מועדף.
משכנתא בתנאים מועדפים
ההלוואות הללו הן הלוואות בנקאיות מסוג משכנתא, כאשר הקבלן מסכם עם בנק מסוים (לרוב, הבנק שמולווה את הפרויקט שהולך ונבנה) על מתן משכנתא מועדפת לרוכשים. איך תדעו האם זו הלוואה אטרקטיבית עבורכם? הצרכן הנבון בודק היטב את התנאים ואת האותיות הקטנות.
לא לסמוך – לבדוק!
ההטבה הינה ההפרש בין הריבית המקובלת למשכנתאות דומות המוצעות בשוק החופשי לבין הריבית שאתם מקבלים בהלוואה שמציע הקבלן. במידה והפרש הריביות קטן, יש בכך כדי לתמוך בהעדפת האפשרות השנייה – כלומר בבקשה לקבל הנחה ממחיר הרכישה.
הקבלן: משכנתא בריבית קבועה. אתם: תקופה ארוכה יותר
אם למשל הקבלן מציע הלוואת הטבה במסלול של ריבית קבועה, הריבית אולי נמוכה אבל זו לא כל התמונה כולה. כיום, אנו נמצאים בתנאי אינפלציה אידיאליים. המדד נמוך מאוד, אפסי במונחים שנתיים ויש חודשים שהוא גם יורד. אבל מה יהיה בשנים הבאות? האם המדד יישאר נמוך? איש לא יוכל לומר בוודאות.
מתי כדאי לבקש הנחה?
זה כדאי כמובן במידה ויש לכם הון עצמי גבוה יחסית ואילו המשכנתא שאתם זקוקים לה – יחסית נמוכה. זה נכון שבעתיים במידה ואתם מעריכים או מגלים כי ההלוואה לא מגלמת הנחה מאוד משמעותית. כמו כן, זה כדאי כאשר הקבלן מאותת שהוא מוכן להתגמש במחיר עוד יותר, במידה ויש מלאי של דירות שטרם נמכרו וכאשר מדובר במכירה מוקדמת.
אגב, כשפונים ליועץ משכנתאות באחד מסניפי הבנקים או ליועץ פרטי, ניתן לבקש שיחשבו עבורכם את המשמעות הכספית המתקבל מאותה הלוואה מוזלת שמציע הקבלן. במידה ומתברר כי ההטבה המגולמת בהלוואה (ביחס לריביות מקובלות) לא מאוד אטרקטיבית – זהו איתות ברור שעדיפה ההנחה.