לאור העלייה הניכרת במחירי הדיור בשנים האחרונות, חלק ניכר מרוכשי הנדל”ן אינם מחזיקים בהון כספי מספיק לרכישת הדירה “As is”, ומשכך נדרשים להשגת הון כספי נוסף לצורך מימוש העסקה.
במרבית המקרים, הון זה מושג באמצעות הלוואה מיוחדת הניתנת מאחד הבנקים בישראל, בכפוף למסירת זכויות מסוימות על הדירה: “משכנתא”. אך המשכנתא שונה מהלוואות מסוגים אחרים, בין היתר בשל הסכום הגבוה הנכלל בה, המשפיע על רמת הסיכון למלווה.
ביטוח משכנתא: גרסת הבנק
חלק אינטגרלי מכל בקשת משכנתא הוא “ביטוח המשכנתא”, אותו הלווה לוקח על עצמו כדי להבטיח שבמקרים המתוארים להלן, הבנק יקבל את כספו מטעם הגורם המבטח.
שני ביטוחים שונים
הביטוח השני הוא ביטוח מבנה, המבטח את הנכס הממושכן מפני פגיעה כלשהי, שמוביל לירידה משמעותית בערך הדירה, ומשכך ביכולת הבנק לממש את תנאי המשכנתא. בניגוד לביטוח חיים, קיימים מספר סוגי ביטוח מבנה, המשתנים ביחס להיקף הביטוח ולעלות הפרמיה הנדרשת מהמבוטח.
איך עושים ביטוח משכנתא?
משכך, אחוז נוטלי המשכנתא שרוכשים גם את ביטוח המשכנתא מהבנק המלווה, הולך ויורד לאורך השנים, כשיותר ויותר לווים בוחרים להשוות מחירים, מה שעשוי לשפר בצורה ניכרת את תנאי הביטוח.
מגוון תעריפים
העלויות השונות של ביטוח משכנתא שונות מדירה לדירה, מתבססות בעיקר על מאפייני הדירה, מאפייני הרוכש, תקופת המשכנתא, וגורמים רבים המשוקללים מראש ומוצגים לרוכש כחבילה מלאה. אך שקלול זה אינו מהווה “גזירה משמים”, ובאמצעות שילוב השוואת מחירים, התמקחות, וניצול דרכי פעולה מקובלות, ניתן ליהנות מביטוח משכנתא מתנאים משופרים ביחס להצעות הראשונות שנמסרות בשלב הראשוני, כאשר הכל תלוי בנכונותו של הלווה לפעול לשם כך.